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1、这个针对每个行业要求都不一样，做的事情也不一样。
2、比如银行的反欺诈专员主要负责对信用卡欺诈案件进行调查，查清事实，确定案件性质，挽回欺诈损失以及分析欺诈案件作案手法和特征，提出防范建议并协助改善内部流程。
3、目前来讲这个职业还是挺吃香的，尤其是互联网金融大发展后许多公司都需要这样专业的人才。
4、一般来讲，反欺诈专员不但需要具备相应的反欺诈技术，会使用第三方反欺诈系统，像同盾科技这样专门做反欺诈的平台，还要了解所处行业的特性，这样才能做好本职工作。
1、11月29日电近年来,在数字经济的高速发展下,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗。国家层面不断提升反电诈手段,以预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动,保护公民和组织的合法权益。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称《反诈法》)已经于2022年9月2日在第十三届全国人民代表大会常务委员会上通过,自2022年12月1日起施行。
2、作为一次专门的立法,《反诈法》明确提出金融治理相关条例,并对银行业等金融机构提出了反诈责任及要求。这将对金融行业产生哪些影响?银行业金融机构将面临哪些挑战,又能如何有效应对?
3、作为电信网络诈骗的最后一环,诈骗方式无论怎么更新,账户开立及资金转移的环节难免要涉及金融机构,因此,银行等金融机构成为了遏制电信网络诈骗犯罪高发态势的重要执行者。
4、《反诈法》的施行,一方面是为金融机构开展反诈风控工作进一步提供了法律遵循。该法在金融治理一章中,明确地对金融机构提出了加强开户核验、企业信息共享、交易异常监测等要求,银行业金融机构在各项工作中将能规范权责、“有法可依”,从而在防控非法资金转移中更好地起到“过滤器”和“安全阀”的作用,去维护人民群众的财产安全。另一方面,更是明确了金融机构的主体责任,其实也是对银行的反诈能力提出了更高要求。
5、实际上,银行业开展反诈工作由来已久。结合《反诈法》相关要求,持续健全防范治理电信网络诈骗犯罪工作机制,进一步提升防控能力和防控水平,保护人民群众财产安全,是银行业金融机构必须践行的社会责任
6、而在当下监管要求与数字欺诈风险双双加速的压力下,银行的反诈工作也面临越来越多挑战。
7、第一,数据体系治理有待提升。银行卡账客相关信息庞大且分散在各个业务系统中,数据信息的共享及复用存在壁垒,缺少统一的风险知识库以及针对反诈主体的客户画像数据。
8、第二,技术手段有待提升。针对电诈行为,单纯基于专家规则、设备指纹等传统风控方式,难以将欺诈风险做到有效、实时的高精准识别。同时,由于风险识别预警多、工作量巨大,欺诈案件标签数量不足以支撑模型训练;模型生命周期也较短,欺诈手段层出不穷,攻防对抗存在于整个业务链路,欺诈客户群分布、数据分布的变化对模型本身也会造成一定程度的波动和偏移。
9、第三,缺乏反诈风险防控的长效机制。面对涉诈风险的动态变化、持续迭代的高科技欺诈手段,银行需全面落实监管规定,结合自身情况,建立健全反诈风控长效机制,且可持续运营。
10、构建一体化网络电信诈骗防御体系
11、全民反诈的背后,是数字时代风险对当下的法治安全与公民利益的挑战。提升反诈意识、扼制电信网络诈骗态势,既需要法律之剑,也需要技术之盾。
12、面对欺诈形式与技术的不断更新,同盾科技智能业务安全与风控部总监阅微认为,金融机构要从受害者和欺诈者双视角来构建防范电信诈骗防御体系。通过打造全行级多场景的反诈智能决策平台,快速稳定实现毫秒级欺诈风险决策,并通过界面化、图形化快速实现策略及模型的部署,第一时间感知风险态势、及时预警。该平台也可对决策效果进行量化分析,进而实现策略运营智能化。
13、对此,结合多年来助力金融机构积累的反诈实操经验,同盾科技围绕“广、便、准、快”目标,提出构建事前、事中、事后递进式的防范电信网络诈骗防御体系,该体系可基于海量账户、行为、设备等各类多维大数据和可信体系,实现高并发下超千个线上风险变量的实时计算,并提供毫秒级风险决策。系统从数据体系整合、平台体系规划、策略体系设计、运营体系建设四个方面着手建设:
14、——数据体系整合:整合行内外和跨行业数据及多维度跨场景行为特征,并统一数据采集标准、决策维度,为各类金融服务场景构建统一的防赌反诈体系,实现跨渠道、跨业务风控能力供给,解决银行用户体系风险数据的局限性。
15、——平台体系规划:依托于设备指纹、生物探针、风险画像、决策引擎、机器学习、知识图谱等前沿技术,建立涵盖不同业务场景的风险侦测与信息共享双机制,动态感知电诈实时风险及全局变化,增强全天候的自动监测能力,打造“看得见、查得准、控得住”的智能决策体系。
16、——策略体系设计:针对欺诈高发场景(涉赌涉诈等)布设AI模型,支持决策策略的一站式、可视化管理,覆盖策略及模型的配置、测试、试运行、上下线等全生命周期。
17、——运营体系建设:通过决策单元的监测、预警等,帮助业务快速感知异常波动风险,及时调优策略,打造智能化策略调优的运营平台,覆盖风险防控的全生命周期管理。
18、此外,阅微指出,银行在打造反诈防御体系的同时也要平衡好客户体验。根据不同渠道特点、业务和风险类型对涉及电诈的异常交易事件,采取实时预警、无感认证、实时增强认证、多因子认证、实时交易拦截的分级干预处置措施,让好的客户尽量对风控无感,从而全面优化客户体验。
19、随着《反诈法》的不断落实,银行业还需进一步完善相关机制。一是建立跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制,增加更多维度的风险标签共享和使用,提升联防联控效果;二是借助外部共享数据,进一步完善异常账户、可疑交易等大数据风控模型,持续提升检测效果;三是警银联动,配合公安部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度、程序和救济措施。
20、打击治理电信网络诈骗是一项长期、复杂而艰巨的工作,面对层出不穷的新型作案手段和持续性的账户合规管控及资金链路治理压力,同盾科技将与金融机构一道继续推动反诈行动迈向新台阶,深入发挥大数据和人工智能等技术作用,完善联防联控机制,切实提升全行业反诈技术能力,更好适应新时期行业反诈工作的新形势、新要求。
1、这些报道中包括了作者的看法与意见。人们为了规避法律风险，肯定会对法律进行充分的研究，以规避因为法律风险带来的不良后果。这是完全可以理解的，也是许多法律人士的工作。近几年时有发生的“富人安全”问题，使“私人保镖”这一神秘职业逐渐浮出水面。越来越多的富人们选择了高薪聘请武艺高强之人，以应付随时可能出现的危险。而这些保镖往往以秘书、助手、助理或司机的身份出现，其担负的责任主要是保护雇请者的安全，并协助处理部分私人的相关事务。
2、如今的西方国家，私人保镖已成为一种像律师或医生一样的普通职业，而在中国，因为尚未获得法律承认，所以在很多时候，私人保镖几乎是在与法律“打擦边球”当中生存。如何对待“私人保镖”这一“新生事物”，已引起社会及法律界的广泛关注。
3、针对富人阶层的刑事案件呈上升趋势
4、今年1月22日，山西民营企业海鑫集团董事长李海仓被人枪杀于办公室，凶手也当场自杀。2月22日，在北京经营市场、身价数千万的浙江温州乐清富商周祖豹，在家门口被人刺杀，身中14刀。
5、随着暴力与反暴力的斗争日益尖锐，有关富人及其家属遇到抢劫、绑架、勒索的消息也屡屡见诸报端。
6、山西大同云岗实业总公司董事长刘建日从2002年2月开始受到黑社会的威胁，被勒索金额高达1亿元。当年7月13日上午，刘建日携家人在为父亲扫墓返回途中，从树林中窜出30多个人对他们进行突然袭击。刘建日在随行的亲朋好友及保镖的保护下，在旷野中奔跑了5个小时后才得以逃脱。
7、杭州高新区浦沿镇某集团公司董事长章某今年1月9日晚走进当地公安局，手里拿着一封夹了子弹的勒索40万元的信。
8、在广东，近年来，一些犯罪嫌疑人利用放置爆炸装置、寄信（有的信中附有子弹、毒物等物品）、打电话、发手机短信等方式要挟、对企事业单位及其负责人大肆进行敲诈的犯罪案件也呈上升之势。
9、据了解，在我国有的省份，“侵财”案占了刑事案件的近90％。针对富人阶层的绑架、敲诈、勒索、抢劫等暴力事件占刑事案件的比例正逐渐加大，针对富人阶层的极端事件的发生频率也越来越高。
10、有资料统计，当下中国有亿万富翁1000人，百万富翁300万人。另外，越来越庞大的体育明星、娱乐明星群体由于其公众人物的特殊性，往往也需要有专职的保卫人员协助他们工作。从事保镖工作的夏先生告诉记者，按照他的结交范围判断，广州的私人保镖不少于5000人。而聘请保镖者多是文艺界名人、企业家和各行各业的成功人士，其中尤以外资、独资和三资企业的老板居多。由于广州酒店业和房地产业的发达，私人保镖在这两个行业当中也占了很大比例。
11、记者在与一些企业老板交谈中得知，多数老板聘请保镖除了对自身安全的考虑外，不少时候也是一种摆威风或讲排场的需要。有的老板请保镖甚至是为了应酬，如在交际场上不愿多饮酒，有了保镖就可以让他们代劳。
12、而在国外，私人保镖已成为一个庞大的产业。美国司法部的一项调查报告表明，美国现有私家保安队员约160万人，其人数是正规警察的3倍。美国保安业营业额到2000年达到1000亿美元以上。
13、由于私人保镖目前尚未获得我国法律承认，在很多时候，私人保镖几乎是在与法律“打擦边球”当中生存。因此，有人将私人保镖称为“跨在法律界碑上的人”。从事私人保镖工作的夏先生和郑先生都谈道，“老板第一，法律第二”还是“法律第一，老板第二”往往会成“私人保镖”间争论的话题。有的保镖因不能完成老板提出的“非分要求”，被老板解雇；有的保镖被老板认为“不够忠心”，频频失业；而更多的保镖则因为时刻“以老板的安全为中心”而屡屡与法律发生摩擦。
14、“私人保镖”郑先生说，许多保镖都有过被拘留的经历，因为面对老板的命令，首先想到的是服从，然后才是法律。但是他们也会尽量在老板的命令与法律之间寻求平衡，“如果是杀人放火，当然不干，不可能真的为了那几千块钱的报酬把命都搭进去。但是，如果后果不严重，还是会按老板的去做，大不了进一趟派出所。”
15、郑先生说，若社会能对这一行业制定规范，他相信90％的保镖都会按规定来做，做一个“遵纪守法的保镖”。
16、但同样是从事保镖工作的夏先生对“遵纪守法的保镖”这一说法却表示了质疑。他说，不可否认的是，目前聘请保镖的人当中，从事“不正当行业”的占了很大比例。按照夏先生的说法，“做正当生意的一般不需要保镖，只有走私、诈骗、开赌场的老板才特别需要保镖”。这些保镖在很大程度上确实充当着“帮凶”与“打手”的角色。若对保镖行业立法，夏先生担心这部分人依然很难做到遵纪守法。
17、“私人保镖”是“平衡木上的弱势群体”？
18、在“违法”与“犯罪”之间走平衡木的感觉毕竟不是一种享受。夏先生说，从某种意义上讲，私人保镖在我国还是一个“弱势群体”。他们没有自己的组织，没有可以保护其权益的法规，时刻都面临着被老板“炒鱿鱼”或被警察拉去“训话”的风险。他们甚至没有一个在法律上得到确认的身份，对外只能称自己是“司机”或“做保安的”。
19、实际上，有不少年轻人是以做保镖为“跳板”谋得了更好的发展。夏先生便是通过做保镖成了老板的职员。他对这一结果比较满意。他说自己刚从部队退役时，没有其他技能，也做过保安等工作，但报酬太低，觉得埋没了自己的好身体与好功夫。后来做了保镖，一个月的工资在3000元以上，且比较受老板重视。
20、但是，郑先生和夏先生都谈道，他们对外不会说自己是“私人保镖”，一方面是出于“保密”的需要，另一方面他们认为社会对“保镖”二字怀着偏见甚至敌意，动辄把这一行业与“打手”、“黑保安”相提并论。时刻行走在法律边缘，他们有一种如履薄冰的感觉。他们希望有一天自己也能像社会上从事其他职业的职员一样，获得社会的认可与尊重。
21、中国人民大学法学院博士生导师、美国西北大学法学院法学博士何家弘教授堪称我国“研究私人保镖第一人”，早在1991年，他就在其著作《私人侦探与私人保安》当中指出：“私人保安业产生于私人侦探业，是私人侦探业的成熟表现形式。”何教授肯定了私人保镖业的存在，认为私人保镖业填补了社会治安管理机制中的空白，弥补了官方警察力量的不足。
22、但也有一些学者认为私人保镖的发展实际上是社会历史的一种倒退，因为私人保镖在维护老板利益时可能会侵犯普通老百姓的利益，这是现代民主国家所必须禁止的。
23、中国人民大学法学院张曙光教授在谈到私人保镖问题时说，按照法律，私人保镖所能做的只是被动的防御，而不可能是主动的进攻。他们的任何暴力行为都应该控制在刑法所规定的正当防卫范畴内，否则就会触犯刑法。
24、记者从国家工商总局商标局了解到，去年底，国家工商总局商标局调整了商标分类注册的范围，其中新增的或在原来基础上更为细化的允许注册类别包括提供私人保镖、侦探公司、寻人调查等的“安全服务”。但是，商标注册成功后并不等于可以从事商标涵盖的经营活动，目前企业登记还没有涉及到私人保镖的范畴。
25、广州市工商注册主管部门的有关人员告诉记者，在为公众服务的保安公司大行其道的今天，广州仍然没有一家可以明确提出为个人提供保镖服务的“保镖公司”。但他同时表示，不可否认，广州仍有一些地下“保镖公司”存在。
26、何教授认为，“私人保镖”行业内部应定期互相联系和沟通，制定出一个自律机制，形成统一的准入制度和行业标准，对整个行业进行规范。他说，一旦这一规范得到有效的实施，对整个社会的治安、经济的发展都能够起到良好的促进作用。但私人保镖毕竟是社会主义市场经济发展过程中的一种新鲜事物，国家目前还没有承认其合法性，是因为目前仍处在探索阶段，条件具备时会出现相应条例来规范这个行业。
